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Neue Regeln für Banken

Die neue Bankenaufsicht der EZB soll Zeitungsberichten zu Folge ungefähr 130 Banken betreffen. Diese unterliegen dann neuen Regelungen zum Eigenkapital und können – etwas verkürzt gesprochen – pro Euro Eigenkapital weniger Kredite ausreichen. Da nicht jede Bank eine Kapitalerhöhung durchführen wird kann es durchaus sein, dass einige Banken dem Beispiel der Commerzbank folgen. Diese Bank hatte bei vielen Firmenkunden trotz vorhandener Bonität Kreditlinien gekürzt und sich von ganzen Geschäftsteilen getrennt. Oder die Bank stärkt unter diesem Vorwand die Erträge und vergrößert die Zinsmarge.

Kleine und mittlere Unternehmen können Factoring nutzen, um in einem Doppelschlag die Finanzkennzahlen erheblich zu verbessern:

+ Schneller Forderungsverkauf stärkt die Eigenmittel

Beim Factoring übernimmt das die Forderung ankaufende Unternehmen sowohl das Risiko des Forderungseinzugs, als auch der zu späten Bezahlung. Die Rechnungsbeträge stehen zum vereinbarten Zeitpunkt und auch vollständig zur Verfügung. Mit diesen Geldern kann das Unternehmen wesentlich schneller wieder arbeiten, weshalb die Finanzierung oder auch die Finanzmittel keinen Flaschenhals für das Wachstum mehr darstellen.

+ Factoring verbessert die Bilanzkennzahlen

Ein weiterer Effekt des Factorings ist die unmittelbare Auswirkung auf einige Bilanzkennzahlen. Neben der schon angesprochenen, schnelleren Verfügbarkeit der Mittel werden andere Kennzahlen verbessert. Der Forderungsbestand wird erheblich reduziert und vor allem die durchschnittliche Fälligkeit ist erheblich früher. Damit dreht die Kennzahl des Anteils der Forderungen an der Bilanzsumme in einen noch besseren Bereich als bisher. Zudem müssen keine Risikoabschläge für den Forderungsausfall mehr vorgenommen werden, was die Rechnungslegung erheblich vereinfacht. Zusammengefasst gesprochen sieht die Bilanz wesentlich gesünder aus als bisher.

Da diese Bilanzkennzahlen auch zur Berechnung von Risikozuschlägen auf die Soll-Zinsen für verschiedene Kreditprodukte verwendet werden zahlt sich Factoring auch indirekt mit einer Kostenersparnis aus.

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